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自営業の場合は、その性質上まとまった金額を必要とし、とても審査甘い消費者金融では貸し出せません。

審査に通れば最高1500万円までの融資が可能であったりするので、個人事業者には強い味方で審査甘い消費者金融と思いがちです。

場合によっては審査甘い消費者金融では要求されない決算書などの書類が必要になることがあります。

一般的に給与所得者は安定した所得があるため、審査甘い消費者金融などで簡単に受けることができます。

しかし融資金額やご自身の経営状態によっては担保が必要になってくることがあります。

審査甘い消費者金融で貸し出し限度額も1000万円までになると、大きく安心してしまいがちです。

審査甘い消費者金融で自営業者に貸し出すローンを「ビジネスローン」といいます。

借り入れ限度額が高く、銀行での融資より短期間で振り込まれるのが審査甘い消費者金融の特徴です。

オリックスローンカードは最高300万円まで融資可能で、8.7％からの低金利です。審査甘い消費者金融と自営業とには微妙な関係があるようです。
そこでできたのが「ビジネスローン」です。

融資利率は18％からなどと高いですが、保証人の必要もなく、数日で振り込まれます。

しかし審査甘い消費者金融と違って審査はかなり厳しいと言えるでしょう。

自営業というのは決して安定した仕事ではないので、さすがに審査甘い消費者金融でも貸し出す時は厳重に審査します。

審査甘い消費者金融と違いノンバンク系は、金利も少々高く、返済期限も短めになっています。

商工ローンのインターでは、取引の6割以上の方に、無担保、無保証の信用融資。

ビジネスローンは「銀行系」と「ノンバンク系」とに分けることができ、銀行系の方が金利も低く、返済期間も長めに設定されており、審査甘い消費者金融とも違うところです。

ブラックリストの正体

皆さんも、一度は耳にしたことがあると思う「ブラックリスト」という言葉。

実際に見たことのある人はいますか？

というか、実在すると思いますか、ブラックリストなるものが？




冊子としては存在しない

「リスト」とはいっても、そうした紙ベースの冊子は、現在存在しません。
では、何をもってブラックリストというのでしょうか？
融資を申し込むと、必ず「信用情報の照会」というものを行います。
これは、いくら借りているか、どこに申し込んだか、返済はどうなっているのかといった内容を知るために行います。

方法はどうするかというと、信用情報機関という組合みたいなものがありまして、そこで一括管理しています。
機関は、次のようなものがあります。

全国銀行協会[全銀協]
シー・アイ・シー（CIC）
シーシービー（CCB）
全国信用情報センター連合会[全情連]
テラネット
日本情報センター（JIC）
ジャパンデータバンク（JDB）
アイネット（I-Net）

どこを利用するかは、各金融会社によって違います。
個人の内容を照会すると同時に、記録もされていくことを忘れないでください。
申し込んだだけでも、記録されてしまいますから。
つまり、今は全て情報として記録されるわけですから、ブラックリストとはすなわち、「非常に悪い個人記録」ということです。
ブラックリストは、過去には冊子などだったかもしれませんが、現在は情報というものに形を変えたわけです。

情報は共有されている
信用情報機関は、互いに相互リンクも貼っておりますので、他の機関の内容も見ることができます。
ただし、他の機関の内容は、金融事故しか閲覧はできません。
たくさんの会社から借金をし、金融事故を起こせば、すべての信用情報機関に記録が残ることになるのですね。
信用情報に問題のある人は、やはり融資が実行される確率は低くなります。
そのため、会社によって主に使用する信用情報機関の違いを見つけ、登録されていないであろう信用情報機関を照会してもらう、という裏技もあります。
ただ、確実、という方法ではないので、だめで元々、という感じですかね。
なお、各機関に情報が登録されている期間は、だいたい、５年間です。
中には７年間という内容もあるようですが、通常は５年間で削除されます。
ですので、金融事故を起こしても、概ね５年以上たてば、再度、カードを作成することは可能になるのです。
だからといって、ブラックリストに名前を連ねないように、自制しましょうね。

自己破産をする人であなたの債務に対して、保証人がいる場合には、事前に話をしておいた方が良いというのは、「申し立ての前にすること」のページで説明しました。

その後の保証人の取る行動について、このページで説明しています。

もう一度、改めて言いますが、保証人がついているときは、自己破産をする前に少し考える必要があります。 なぜなら、あなたが自己破産をして免責がおりると、その保証人があなたの借金を全てかぶることになるからです。

だから、自己破産をする前に保証人に、今までの経過や現状を説明し謝らなければなりません。
これは保証人の立場で考えると当たり前のことでしょう。
いきなり何百万円もの借金が降りかかってくるわけですから。

そして、そのあとの保証人の行動の選択肢は以下の4つです。

全額返済をする

保証人がいきなり数百万円のお金をポンと返せるぐらいのお金を持っていれば、これが可能でしょう。 そういう場合はむしろ、あなたは自己破産せずに保証人に立て替えてもらって、あなたは保証人に月々の返済をしていくという形も取れるのではないでしょうか。 保証人があなたと親しい関係にあるなら、少し返済期間を長くして もらうこともできるかもしれません。

また一括で返済できなくとも、業者側も話し合いで分割払いに応じてくれます。
保証人にも債務整理を行われると、お金がまったく返ってこないことになるからです。

保証人があなたの借金を全額立て替える財力がなければ、債務整理を選ばなくてはなりません。

任意整理をする

これは債権者と話し合うことによって、 3〜5年の期間で返済していく方法です。

弁護士に依頼するときの費用の相場は１社につき4万円。7社からの借り入れがあれば28万円かかることになります。 もちろん債権者との交渉を自分ですることもできますが、法律の知識のない素人だと債権者が自分たちに有利な和解案を出してくるので、注意が必要です。

それと、任意整理をするということは保証人に借金を立て替えてもらうわけですから、あなたは少しずつでも保証人に支払いをしていく必要があるでしょう。

自己破産をする

保証人もあなたと同じように自己破産をすれば、保証人の借金もチャラになります。
しかし、保証人が不動産などを持っている場合はその財産を失ってしまいますし、資格制限のある職業についている場合は影響がでます。その場合は、個人再生利用するといいでしょう。

個人再生をする

不動産を残したまま債務整理をしたい場合や、自己破産では資格制限がある職業についている場合に有効なのが個人再生です。 個人再生なら、自分の家は残りますし、自己破産のような職業制限、資格制限が一切ありません。

消費者金融から融資を受けて、受けて受けて…
そして多重債務かも？！と気づいた方へ。

どこからが多重債務なんでしょうね？

ある年の国内の多重債務者の数は少なく見積もっても１５０〜２００万人といわれています。またある年の自己破産者の数は２１万人を超え、借金や経済苦のための自殺者の数は７０００千人に迫る。
自己破産以外の多重債務による法的な整理を行った人などを含めるとどんな数になるのかすごく気になるところだ…

さてこの多重債務者数や自己破産者数が多いか少ないかは考え方によるだろう。言葉の意味から考えると２箇所以上から借金がある時点で多重債務者だ。実際は３箇所以上とされているらしいが…相談するにも相談相手がいない。多重な借り入れを知られたくない。相談すると自分が劣ってる人間のように思われてしまう…そうだろうか。
今や一般化している多重債務者であることは別に恥ずかしい事ではないと思う。
そんな事よりたかが借金で死んでしまうのはとてもバカらしい。
自ら死を選ぶなら闇金業者の事務所に爆弾をかかえて乗り込んで自爆するくらいの気持ちが欲しい。(その行動力があるなら自殺などしないと思いますが…)